أعلنت شركة Lean Technologies بالشراكة مع Ziina عن إطلاق أول تجربة للدفع المتكرر عبر خدمة Pay by Bank في إطار المصرفية المفتوحة داخل دولة الإمارات العربية المتحدة، في تطور يعكس اتساع استخدام البنية التحتية المالية الرقمية في قطاع التكنولوجيا المالية المحلي.
وتستهدف الخطوة تقليل التعقيد المرتبط بعمليات الشحن والدفع المباشر من الحسابات البنكية، مع إتاحة تجربة أكثر سلاسة للمستخدمين الذين يعتمدون على المحافظ الرقمية في تنفيذ المدفوعات المتكررة.
دفعة واحدة لربط الحساب ثم استخدام متكرر
تعتمد الخدمة الجديدة على فكرة بسيطة نسبياً من الناحية التشغيلية: يربط العميل حسابه البنكي مرة واحدة داخل تطبيق Ziina، ثم يتمكن لاحقاً من شحن المحفظة الرقمية أو تنفيذ الدفع من الحساب نفسه بضغطة واحدة، من دون الحاجة إلى إعادة إدخال بيانات الدخول أو المرور بكل خطوات تسجيل الدخول البنكي في كل عملية.
هذا النموذج يختصر عدداً من المراحل التي كانت تُبطئ تجربة المستخدم في المدفوعات المباشرة، كما يمنح الشركات المالية وسيلة عملية لتوسيع الاعتماد على التحويلات التي تتم مباشرة من الحسابات البنكية إلى المحافظ الرقمية أو الخدمات المرتبطة بها.
موافقة تمتد حتى 12 شهراً
وتستند التجربة إلى منتج Deposits الذي طورته Lean Technologies، وهو مصمم لإبقاء موافقة العميل على استخدام الحساب البنكي سارية لمدة قد تصل إلى 12 شهراً.
وبذلك لا يحتاج المستخدم إلى إعادة المصادقة عند كل عملية دفع متكرر، ما يخلق توازناً بين سهولة الاستخدام ومتطلبات الأمان والموافقة التي تفرضها أطر التمويل المفتوح في الإمارات. ويُعد هذا الجانب مهماً بشكل خاص للخدمات التي تتكرر فيها عمليات الشحن أو السحب على مدار الشهر.
استكمال لشراكة بدأت مطلع العام
الإطلاق الجديد لا يمثل خطوة منفصلة، بل يأتي استكمالاً لمسار تعاون بدأ في مطلع عام 2026، عندما أصبحت Ziina أول جهة في الإمارات تنفذ عمليات دفع مباشرة بين الحسابات البنكية عبر واجهات Open Finance API الخاضعة لتنظيم مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.
ويشير هذا التطور إلى أن السوق الإماراتية تتحرك بسرعة أكبر نحو اعتماد واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة في الخدمات المالية، وهو ما يفتح الباب أمام حلول أكثر مرونة في إدارة المدفوعات والربط بين الحسابات البنكية والتطبيقات الاستهلاكية.
ما الذي يضيفه التمويل المفتوح إلى الشركات الناشئة؟
في بيئة الشركات الناشئة، تمثل المصرفية المفتوحة فرصة لتطوير منتجات مالية أقل تكلفة وأكثر قابلية للتوسع. فبدلاً من الاعتماد الكامل على البطاقات أو المسارات التقليدية للدفع، يمكن للشركات بناء تجارب مالية مباشرة تستفيد من موافقة العميل على مشاركة البيانات أو تنفيذ التحويلات من الحساب نفسه.
هذا الاتجاه يمنح الشركات الناشئة أدوات أقوى لتحسين معدلات التحويل، وتقليل الاحتكاك في رحلة الدفع، وابتكار نماذج أعمال جديدة تعتمد على المدفوعات المتكررة أو الاشتراكات أو التمويل القائم على البيانات المصرفية. كما يوسع مساحة التنافس بين شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المصرفية التقليدية ضمن سوق تشهد تحديثاً سريعاً في بنيتها الرقمية.
الإمارات تواصل بناء بنية مالية رقمية أكثر مرونة
يأتي هذا الإعلان في وقت تواصل فيه الإمارات تعزيز منظومتها المالية الرقمية عبر تنظيمات تدعم الابتكار وتسهّل التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية. ومع نمو التطبيقات القائمة على المصرفية المفتوحة، تتجه السوق نحو خدمات أسرع في التنفيذ وأكثر وضوحاً للمستخدم النهائي.
وتظهر أهمية التجربة الجديدة في كونها لا تقتصر على تسهيل الدفع فحسب، بل تقدم نموذجاً عملياً لكيفية تحويل الموافقات البنكية إلى تجربة استخدام قابلة للتكرار، مع الحفاظ على الضوابط التنظيمية. وفي هذا السياق، تمثل الشراكة بين Lean Technologies وZiina مثالاً على كيفية انتقال مفاهيم التمويل المفتوح من مرحلة الاختبار إلى الاستخدام التجاري الأوسع.
ومع استمرار تطور الخدمات المرتبطة بـ Pay by Bank، يبدو أن المدفوعات المباشرة من الحساب إلى التطبيق ستصبح جزءاً أكثر حضوراً في مشهد الشركات الناشئة المالية في المنطقة، خصوصاً في الأسواق التي تمتلك بنية تنظيمية مرنة وداعمة للتحول الرقمي.